Comparer des scénarios de trésorerie

Vous envisagez de déménager en décembre vers un logement moins cher, avec l’eau, l’électricité et Internet compris ? Un scénario de vie regroupe les modifications de vos dépenses futures. Il conserve vos séries réelles, vos transactions et vos affectations budgétaires.

Créer un scénario de vie

1. Ouvrez « Analyses → Trésorerie » et choisissez les comptes et l’horizon à examiner.
2. Cliquez sur « Créer un scénario ».
3. Donnez-lui un nom, par exemple « Déménagement en décembre », et choisissez la « Date d’effet commune ».
4. Dans « Dépenses et revenus récurrents », sélectionnez « Modifier le montant » pour le loyer et saisissez le nouveau montant.
5. Cochez les factures qui disparaîtront, puis utilisez « Arrêter la sélection ». Les lignes sélectionnées utilisent la date commune.
6. Ajoutez, si nécessaire, les frais de transition dans « Nouvelles séries et opérations ponctuelles ».
7. Demandez un « Aperçu » ou cliquez sur « Enregistrer le scénario » pour le retrouver lors d’une prochaine visite.

Le catalogue présente les séries qui alimentent la prévision : planifications, dépenses d’objectifs et habitudes estimées. Il ne présente pas les montants à affecter aux enveloppes. La recherche, le filtre d’origine et « Voir aussi les séries des autres comptes de cet espace » permettent de retrouver une source. Une série peut être proposée même si sa prochaine échéance se situe après l’horizon affiché.

Le montant est indiqué par échéance. Pour une dépense d’objectif répartie, le catalogue distingue le montant représentatif d’une tranche du montant total de la période : remplacer le premier modifie chaque tranche concernée. Un objectif sans compte précis garde la mention « Compte non précisé ». Une estimation ou une fourchette reste identifiée comme telle dans le catalogue.

Le panneau est défilé jusqu’au loyer modifié. Sa date personnalisée est vide : il utilise la date commune du scénario.

Voir le panneau du loyer en pleine taille

Choisir les dates et les ajouts

Une date personnalisée permet de conserver Internet jusqu’en janvier tout en arrêtant les autres factures en décembre. Laissez cette date vide pour utiliser la date commune. Déplacer la date commune ne déplace pas les dates personnalisées, les opérations ponctuelles ou la première échéance d’une nouvelle série.

Internet conserve sa propre date d’arrêt, même si la date commune est fixée au 1er décembre.

Voir la date personnalisée sur téléphone en pleine taille

La date d’effet ne change pas le jour de paiement d’une série existante. Un loyer prélevé le 10 reste prélevé le 10. Une date de fin facultative borne les changements ; les séries réelles reprennent ensuite leur comportement de référence. Les dates nominales des échéances déterminent leur appartenance à cette période, même lorsqu’un ajustement de week-end déplace le paiement.

Pour modifier un montant puis arrêter la même série, choisissez « Modifier le montant », saisissez le nouveau montant et renseignez « Arrêter … à partir du ». Par exemple, un loyer peut passer à 700 € le 1er décembre, puis s’arrêter à partir du 1er février. Les échéances du 1er février et des jours suivants sont arrêtées dans la simulation. Cette date doit suivre la date d’effet du nouveau montant et rester dans la période du scénario. Laissez ce champ vide pour conserver le nouveau montant sans arrêt supplémentaire.

Les séries affichent l’icône de leur catégorie lorsqu’elles sont associées à une catégorie. Une planification issue d’une détection reste une seule ligne dans le catalogue.

Les habitudes estimées indiquent leur rythme : « Chaque mois, vers le 4 » lorsque les dates sont stables, ou « Estimation mensuelle répartie sur 4 dates » lorsque le montant est réparti dans le mois. Ces quatre dates servent à répartir la prévision ; elles ne décrivent pas quatre paiements certains. La prochaine occurrence estimée est affichée séparément. Les séries planifiées conservent leur fréquence enregistrée.

« Ajouter une série récurrente » prépare une nouvelle recette ou dépense avec son compte, son montant, sa précision, sa première date et sa répétition. « Ajouter une opération ponctuelle » convient, par exemple, à 600 € de frais de déménagement le 5 décembre. Ces ajouts restent propres au scénario et ne deviennent pas des transactions réelles.

L’aperçu est identifié comme non enregistré. Fermer un brouillon modifié propose de continuer la saisie ou de l’abandonner. Si l’enregistrement est refusé, le bandeau en tête du formulaire précise l’opération, le champ concerné et, pour une date, sa valeur et la période du scénario. Le panneau rejoint automatiquement le premier champ en erreur et y place le focus. Corrigez le champ signalé, puis réessayez « Enregistrer le scénario » ; votre saisie est conservée.

Lire la comparaison

Le scénario enregistré se choisit dans « Scénario ». « Prévision actuelle » revient à la référence. Les deux trajectoires comparées utilisent les mêmes comptes, dates, hypothèses et seuil de sécurité ; le serveur les calcule à partir d’une même observation financière.

Le tableau compare le solde final, le point bas et sa date, le premier passage sous le seuil et le nombre de jours sous le seuil. Les dépenses ponctuelles ajoutées sont indiquées séparément. Les écarts par période et les changements appliqués permettent de comprendre le résultat sans dépendre du graphique.

Dans l’exemple illustré, le loyer passe de 850 € à 700 € en décembre, l’électricité de 80 € s’arrête en décembre et le forfait Internet de 45 € en janvier. La réduction des charges récurrentes atteint alors 275 € par mois complet à partir de janvier. Les frais de déménagement de 600 €, ajoutés le 5 décembre, peuvent toutefois rendre le premier mois moins favorable.

Les salaires, les autres factures et les habitudes de dépense sont conservés. Sur les six mois affichés, le solde final du scénario atteint 10 459,15 €, contre 9 729,15 € pour la prévision actuelle, soit un écart de 730 €. Les deux courbes, leur légende et les opérations sont entièrement visibles.

Voir le graphique sur ordinateur en pleine taille · Voir le même graphique sur téléphone

Gérer les variantes et les sources modifiées

« Dupliquer » crée une variante indépendante. Utilisez « Modifier le scénario » ou « Renommer » pour changer son nom ou ses hypothèses. « Supprimer » retire uniquement la variante choisie après confirmation. Un scénario enregistré reste associé à son espace budgétaire et peut être retrouvé depuis un autre appareil autorisé.

Si une source réelle a changé, ouvrez le scénario pour examiner sa valeur enregistrée et sa valeur actuelle. « Confirmer la nouvelle référence » accepte explicitement cette évolution. Une source supprimée, devenue inaccessible ou dont l’identité correspond à plusieurs comptes doit être retirée du scénario. Le calcul est refusé tant que les références nécessaires ne sont pas valides.

Si une autre session a enregistré une nouvelle version du scénario, votre modification est refusée pour préserver cette version. « Charger la dernière version » récupère la version récente. Examinez-la avant d’utiliser « Conserver mon brouillon sur cette version » si vous voulez reprendre vos propres choix. Une simulation ne peut pas être transformée automatiquement en modifications du budget réel.

Ajuster les hypothèses de prévision

Les réglages « Habituel », « Prudent », « Optimiste » et « Personnalisé » sont des hypothèses de prévision, distinctes des scénarios de vie nommés. Ils s’appliquent aux deux branches de la comparaison. Consultez le guide de lecture de la prévision pour comprendre les soldes et l’incertitude.

Régler les montants incertains

1. Ouvrez « Réglages ».
2. Sélectionnez « Habituel », « Prudent », « Optimiste » ou « Personnalisé ».
3. Lisez les hypothèses indiquées et ajustez les revenus ou dépenses incertains si vous choisissez Personnalisé.
4. Cliquez sur « Appliquer » pour utiliser les réglages dans la prévision.
5. Comparez le point bas, sa date et le solde en fin d’horizon.

Habituel conserve les montants attendus. Prudent explore une situation moins favorable pour les montants incertains ; Optimiste explore une situation plus favorable. Personnalisé permet de régler séparément l’évolution des revenus et des dépenses incertains. Les montants connus ne doivent pas être interprétés comme tous augmentés ou diminués par ces réglages.

Ouvrir la capture en pleine taille

Les ajustements sont encore à zéro. Les champs de simulation ne représentent pas une transaction enregistrée. Le panneau est défilé jusqu’aux réglages du scénario ; l’image ne montre pas tous les réglages de la prévision.

Ajouter une hypothèse ponctuelle

Faites défiler le contenu du panneau pour afficher entièrement « Opérations de simulation » et sa commande « Ajouter à la simulation ». Ajoutez une dépense ou une entrée ponctuelle avec sa date et son montant, puis utilisez « Ajouter à la simulation ». Comparez la prévision avant et après cet ajout.

Une opération de simulation reste temporaire. Pour conserver une véritable prévision d’opération, utilisez les opérations planifiées. Pour enregistrer un mouvement réalisé, utilisez les transactions.

Comprendre la marge d’incertitude

La « Marge des montants estimés » élargit la zone d’incertitude ; elle ne déplace pas, à elle seule, le solde projeté attendu. Les fourchettes explicites et les habitudes détectées disposent de leur propre traitement. Ne confondez donc pas une zone plus large avec une dépense supplémentaire.

L’inclusion des habitudes et la profondeur de l’historique peuvent également modifier la prévision. Consultez Examiner les habitudes détectées avant d’en déduire une opération certaine.

Revenir au point de départ

Dans le panneau de réglages, « Valeurs par défaut » prépare les valeurs initiales ; « Appliquer » les utilise et « Annuler » ferme le panneau sans appliquer ses modifications.

Dans la prévision, cliquez sur « Réinitialiser les modifications temporaires » pour retirer les hypothèses et revenir aux réglages de simulation par défaut. Le choix des comptes et de l’horizon est conservé. Cette remise à zéro rétablit aussi le scénario Habituel, l’inclusion des habitudes, six mois d’historique, une marge des montants estimés de 10 % et un seuil de sécurité nul. Relisez ces réglages si vous les aviez personnalisés.

Cette commande ne supprime pas les opérations planifiées enregistrées et ne réactive pas les séries désactivées, y compris les habitudes détectées et les dépenses d’objectif. Si une occurrence persistante a été modifiée, utilisez son suivi des récurrences et exceptions pour la corriger. En cas d’erreur de calcul, réessayez avant d’interpréter la prévision affichée.

Notions utiles

Pour retrouver les définitions et les limites communes à ce parcours : Distinguer prévisions et opérations réelles, Comprendre les types d’objectifs.