Comprendre les montants du budget
Le compte indique où se trouve votre argent. Le budget indique à quoi il est destiné et ce qui reste dans chaque enveloppe. Lisez toujours ces montants pour l’espace et le mois affichés.
Les indicateurs de synthèse
Section intitulée « Les indicateurs de synthèse »| Indicateur | Ce qu’il décrit |
|---|---|
| À affecter | Argent qui n’a pas encore de destination dans le plan |
| Disponible dans les enveloppes | Argent disponible déjà affecté à vos besoins ou projets ; les enveloppes dépassées sont à examiner séparément |
| Mis de côté ce mois-ci | Total affecté aux enveloppes pour le mois affiché |
| Affecté au crédit | Argent réservé ce mois-ci au remboursement des comptes de crédit, distinct de « Mis de côté ce mois-ci » |
| Utilisé ce mois-ci | Montant utilisé pendant le mois, après déduction des remboursements |
| Affecté aux mois suivants | Part de l’argent actuel déjà réservée dans les budgets futurs |
« À répartir » est le nom rencontré notamment dans les catégories de transactions et certains choix de déplacement. « À affecter » est le libellé de la synthèse du budget. Dans ces contextes, il s’agit de l’argent restant à orienter vers vos enveloppes.
Lire une enveloppe
Section intitulée « Lire une enveloppe »« Mis de côté » correspond à votre affectation du mois. « Utilisé » décrit son activité. « Disponible » indique ce qu’il reste dans l’enveloppe, en tenant compte de son financement et de son activité. Un report peut provenir d’un mois précédent.
Un objectif peut aussi afficher un horizon et un financement cumulé. Ces valeurs ne sont pas nécessairement égales au disponible : une partie de l’argent financé peut déjà avoir été dépensée.
Exemple sans report
Section intitulée « Exemple sans report »Avec 300 € mis de côté dans Courses, puis une dépense de 45 €, l’enveloppe conserve 255 € disponibles. Le compte baisse de 45 €, mais l’affectation de 300 € reste la même.
Affecter les 300 € n’avait pas créé de dépense : l’argent avait seulement reçu une destination. La dépense de 45 € constitue ensuite l’opération réelle.
Ouvrir la capture en pleine taille.
Dans cet exemple, les 400 € mis de côté se répartissent entre Courses et Sorties. Après la dépense de 45 €, leur disponible total est de 355 €.
Une enveloppe négative reste à corriger
Section intitulée « Une enveloppe négative reste à corriger »Ne calculez pas le total « Disponible dans les enveloppes » en additionnant simplement tous les disponibles positifs et négatifs. Par exemple, avec Courses à −30 € et Sorties à 130 €, la synthèse observée affiche 130 € disponibles ; le dépassement de Courses doit être traité séparément.
Consultez les alertes du budget pour comprendre la correction proposée. Une réserve dans une autre enveloppe n’efface pas automatiquement le dépassement.
Comprendre les scores de préparation
Section intitulée « Comprendre les scores de préparation »Ouvrez le budget sur le mois à examiner. Les scores décrivent la préparation de ce plan : ils ne mesurent ni votre patrimoine, ni votre solvabilité, ni la probabilité d’éviter un découvert.
| Score | Ce qu’il examine | Où agir |
|---|---|---|
| Préparation du plan | Synthèse des trois axes ci-dessous | Lire le diagnostic et les actions prioritaires |
| Équilibre du mois | Argent restant à affecter, argent affecté en trop et excédents que le plan propose de retirer | Répartir l’argent ou ajuster les affectations |
| Préparation des objectifs | Présence d’objectifs, avancement de leur financement et choix de leur utilisation prévue | Configurer les objectifs, les financer et préciser leur utilisation |
| Solidité du budget | Dépassements des enveloppes qui ne sont pas financés à crédit | Examiner les enveloppes dépassées et couvrir leur manque |
Les seuils et leurs statuts
Section intitulée « Les seuils et leurs statuts »Chaque axe utilise les mêmes seuils, avec des mots adaptés à sa signification.
| Score de l’axe | Équilibre du mois | Préparation des objectifs | Solidité du budget |
|---|---|---|---|
| De 0 à 59 % | À corriger | En retard | Tendue |
| De 60 à 79 % | À ajuster | Partiel | À surveiller |
| De 80 à 99 % | Quasi équilibré | Bien avancé | Préservée |
| 100 % | Équilibré | Complet | Solide |
Le statut de « Préparation du plan » dépend de l’axe le moins avancé : « À régler » si l’un est sous 60 %, « En cours » si le plus faible est entre 60 et 79 %, « Presque prêt » s’il est entre 80 et 99 %, et « Prêt » si tous atteignent 100 %.
Un budget encore à initialiser peut afficher « À initialiser », « À mesurer » ou « À définir ». Ces mentions invitent à créer la première base du budget ; elles ne décrivent pas un échec financier.
Pourquoi 90 %, 93 % et 99 % donnent 94 %
Section intitulée « Pourquoi 90 %, 93 % et 99 % donnent 94 % »La préparation globale accorde 40 % de son poids à l’équilibre, 28 % à la préparation des objectifs et 32 % à la solidité. Avec les valeurs de cet exemple :
90 × 40 % + 93 × 28 % + 99 × 32 % = 93,72 %, arrondi à 94 %.
Les statuts sont alors « Quasi équilibré », « Bien avancé » et « Préservée ». Le moins bon axe reste dans la tranche 80–99 %, d’où « Presque prêt » pour le plan.
Ce schéma explique le calcul ; il ne reproduit pas un écran. Un plan peut afficher 89 % et « En cours » avec des axes à 100 %, 60 % et 100 % : la moyenne arrondie vaut 89 %, mais l’axe à 60 % détermine le statut. Lisez donc le diagnostic en plus du pourcentage.
Ce qui fait évoluer chaque axe
Section intitulée « Ce qui fait évoluer chaque axe »L’équilibre compare les écarts au financement du mois. Un montant affecté en trop pèse deux fois plus qu’un même montant restant à répartir. Les excédents retirables proposés par le plan entrent aussi dans ce calcul. Exemple sans autre écart : 900 € affectés et 100 € restant à répartir donnent 90 %. Avec 1 100 € affectés et 100 € affectés en trop, le score est de 84 % : le manque compte pour 200 € et le rapport est 1 100 / 1 300, arrondi vers le bas.
La préparation des objectifs combine trois mesures : 50 % pour la couverture des enveloppes concernées par un objectif, 30 % pour leur financement et 20 % pour la présence d’un choix d’utilisation prévue. Une enveloppe vide et inutilisée n’est pas pénalisée simplement parce qu’elle n’a pas d’objectif. Un objectif programmé pour plus tard compte comme configuré sans réclamer le financement d’un objectif déjà actif. Le financement est apprécié objectif par objectif, avec une progression plafonnée à 100 % pour chacun : surfinancer l’un ne compense pas un autre resté vide.
La solidité tient compte des dépassements non financés à crédit, rapportés aux affectations positives du mois augmentées de ces dépassements. Exemple : 990 € affectés et 10 € de dépassement non financé donnent 99 %, donc « Préservée ». Il reste pourtant 10 € à examiner. Les dépenses financées à crédit sont traitées séparément ; un score de 100 % ne signifie pas que vous n’avez aucune dette.
Un petit écart peut maintenir un axe à 99 % : les axes d’équilibre et de solidité ne passent pas à 100 % par simple arrondi lorsqu’un écart subsiste. Consultez les alertes du budget pour choisir une correction adaptée.
Lire les trois jauges circulaires
Section intitulée « Lire les trois jauges circulaires »Les cercles répondent à trois questions différentes. Leurs pourcentages ne doivent pas être additionnés et ne sont pas les scores de préparation du plan.
| Cercle | Question | Lecture |
|---|---|---|
| Enveloppe | Que reste-t-il et qu’a-t-on déjà utilisé ? | Le montant central donne le disponible ; les arcs distinguent les dépenses et le reste, avec un anneau intérieur pour l’origine du financement |
| Ce mois | Quel effort a été fait pour le mois affiché ? | Le montant mis de côté est comparé à l’objectif du mois ou de recharge ; le report peut couvrir une partie de la recharge |
| Horizon | Où en est l’objectif à terme ? | Le financement est comparé au montant à atteindre ; le calendrier et ses jalons apportent un repère séparé |
« Aucun objectif pour ce mois » ou un horizon absent ne signifient pas que l’enveloppe est vide. Vous pouvez y avoir de l’argent disponible sans objectif correspondant. Inversement, un horizon financé à 100 % ne garantit pas que tout cet argent soit encore disponible après des dépenses.
Les segments et leurs couleurs
Section intitulée « Les segments et leurs couleurs »Les nuances s’adaptent au thème clair ou sombre. Pour identifier un segment sans dépendre de sa couleur, ouvrez « Voir le détail des jauges » : les lignes donnent sa nature et son montant. Le même violet peut avoir deux sens selon le cercle ; lisez aussi son libellé.
| Emplacement et couleur | Signification |
|---|---|
| Enveloppe, arc principal vert clair | Argent encore disponible |
| Enveloppe, arc principal bleu-vert foncé | Argent utilisé ce mois-ci |
| Enveloppe, arc principal bleu-vert plus clair | Argent utilisé lors des mois précédents de la période suivie |
| Enveloppe, anneau intérieur bleu clair | Report du mois précédent ou de la période précédente, selon l’objectif |
| Enveloppe, anneau intérieur bleu intermédiaire | Report accumulé depuis le début de la période suivie |
| Enveloppe, anneau intérieur bleu soutenu | Argent affecté ce mois-ci ; le texte peut dire « mis de côté », « rechargé » ou « ajouté » selon la méthode |
| Enveloppe, anneau intérieur violet | Partie financée à crédit ; ce n’est pas une réserve de liquidités supplémentaire |
| Enveloppe, arc extérieur rouge ou corail | Dépassement à corriger, au-delà de la capacité de l’enveloppe |
| Ce mois, arc bleu | Progression du financement du mois |
| Ce mois, arc bleu clair | Part de la recharge déjà couverte par le report |
| Ce mois ou Horizon, arc extérieur orangé | Excédent de financement au-delà de la cible ; à distinguer d’un dépassement de dépense |
| Horizon, arc violet principal | Progression du financement à terme |
| Horizon, trait violet plus fin et graduations | Temps écoulé et jalons du calendrier, distincts de l’argent financé |
| Fond neutre ou gris | Piste restante ou jauge inactive ; lire le montant et la légende pour distinguer ces cas |
Tous ces segments n’apparaissent pas dans chaque enveloppe. Une enveloppe mensuelle simple n’a pas les mêmes reports qu’un objectif sur plusieurs mois. Les traits du calendrier ne représentent pas des transactions : consultez le jalon pour comparer le financement attendu et le financement réalisé à cette date.
Exemple : l’origine et l’utilisation de la même somme
Section intitulée « Exemple : l’origine et l’utilisation de la même somme »Courses reçoit 50 € de report et 250 € d’affectation, soit 300 € financés. Après 90 € de dépenses, il reste 210 €. L’anneau intérieur explique les 50 € + 250 € ; l’arc principal explique les 90 € + 210 €. Ce sont deux lectures des mêmes 300 €, pas 600 €.
Le schéma emploie des barres pour comparer les montants ; ses couleurs ne remplacent pas la légende des cercles dans l’application. Pour comprendre pourquoi le financement continue parfois à progresser malgré une dépense, consultez les méthodes d’objectifs.
Pour continuer
Section intitulée « Pour continuer »Répartissez votre argent, retrouvez l’activité d’une enveloppe ou consultez les soldes des comptes.
Notions utiles
Section intitulée « Notions utiles »Pour retrouver les définitions et les limites communes à ce parcours : Comprendre les types de comptes, Comprendre les types d’objectifs.
Guides associés
Section intitulée « Guides associés »Retrouvez les procédures qui utilisent ces notions.
Bien démarrer
Section intitulée « Bien démarrer »Découvrir Suribudget avec un espace de démonstration, Se repérer dans Suribudget, Ajouter son premier compte, Enregistrer une première dépense.
Budget et enveloppes
Section intitulée « Budget et enveloppes »Consulter et préparer un mois, Organiser les groupes et enveloppes, Utiliser les affectations guidées, Déplacer de l’argent entre enveloppes, Libérer ou remettre à zéro des affectations.
Transactions
Section intitulée « Transactions »Enregistrer une entrée d’argent, Retrouver une transaction, Corriger ou supprimer une transaction, Transférer de l’argent entre comptes, Ventiler une transaction.
Objectifs
Section intitulée « Objectifs »Créer un objectif, Modifier ou désactiver un objectif, Prévoir l’utilisation d’un objectif.
Créer un compte de crédit, Paramétrer un compte de crédit, Réserver de l’argent pour un crédit, Vérifier les relevés de crédit, Associer un paiement à un relevé, Comparer les stratégies de remboursement.
Analyses
Section intitulée « Analyses »Lire la synthèse du mois, Comprendre ses dépenses et ses entrées, Suivre son patrimoine, Anticiper le financement des objectifs.
Comprendre les fonctionnalités
Section intitulée « Comprendre les fonctionnalités »Comprendre le suivi d’un crédit.